尊享e生国民医保再升级，构建“用户画像”是关键

随着我国消费金融市场的发展加速,越来越多的产业入局消费金融行业,为我国普惠金融的发展提供了推动力。在保险行业,许多企业机构通过信保业务连接消费金融,以信用保证保险为桥梁展现跨界融合的优势。近日,在重庆银保监会召开的2020年一季度新闻发布会上,也提及期望将保险作为第一道金融防线,发挥自身风控优势,助力特殊时期的复工、复产工作。

信用保证保险,顾名思义就是以信用风险为保险标的的一种保险,作为增信措施的一种,其目的在于确保资金方的利益。。通常,我们习惯将信用保证保险分为信用保险和保证保险两类,信用保险的投保人和被保险人都是权利人,保证保险的投保人是义务人,被保险人是权利人,保证当投保人不履行合同义务或有不法行为使权利人蒙受经济损失时,由保险人承担赔偿责任。信用保证保险的出现,为正处于转型过程之中的传统银行机构提供助力,以往在信贷业务中银行主要根据合规性和投诉率进行评估,一些小微企业难以获得与中大型企业相同的信贷服务。而通过信用保证保险,保险公司发挥自身风控实力,信贷资产类型进行承保,帮助银行机构细分场景,合理分散风险,填补了金融机构的流量、场景、风控短板。

消费信贷牵手信保业务 扩大行业覆盖面

目前,“消费信贷+信保”的合作模式逐渐受到认可,由银行、消费金融公司与保险机构的强强联合,有助于开展消费金融业务创新,也为消费信贷提供融资增信支持,促进上下游产业链的合作进步。不过,由于信保业务的决策链条较长,需要面对资金方和接资产方两大对象的考验,因此在实际业务中也需要承担起更艰巨的风控管理考验。

为了确保风控排查能够精准穿透到最底层,近年来许多保险公司纷纷投入智能风控系统的研发之中,并配合市场的严格监管举措,加速消费金融与保险的融合共赢。大数据、人工智能以及云计算等科技手段正是保险公司在优化风控系统的过程中必不可少的技术支持,有助于打造全面的信保业务解决方案,让信用保证保险能够在特殊时刻发挥自身优势,助力企业优化运营成本,扩大消费金融市场的覆盖面。

众安保险独创风险管理系统 高效运作促进行业发展

作为国内首家互联网保险公司,众安保险在消费金融生态中早已展开布局,并凭借自身科技优势,独家打造了“三体双生命周期风险管理体系”,通过动态分析机制的引入,有效提升风控系统的精准度,并且可以在保险过程中实时监测预警风险,保后更有相应的风险控制与应对的机制,可以说众安保险的信用保证保险业务覆盖了整个消费信贷过程。

此外,众安保险在今年2月也对信用保证保险业务的技术平台进行了升级完善,应用智能机器人服务,进一步优化运营成本、提高工作效率。其中,覆盖用户咨询全场景的机器人语料库,更是能够针对用户提出的信用保证保险问题,提出专业解答。据统计在2月1日～2月25日期间,机器人语料库共解答53806条用户提问,解决率高达91%。

随着市场监管措施以及风险管理体系的日趋成熟,信用保证保险业务将获得更为广泛的应用空间,有助于我国发展普惠金融。众安保险等众多保险公司也将继续探索消费信贷与信用保证保险业务的融合之道,发挥科技实力进一步完善风险管理体系,促进消费金融市场的健康发展,全面适应线上化、数据化、智能化的消费金融转型趋势。